Pk-sektorin rahoitushaasteet – mistä kasvu löytyy ja miten vakuutat rahoittajat vuonna 2025?

Monet ovat kysyneet meiltä miten globaalin makrotalouden kehitys heijastuu suomalaisten yritysten liiketoimintaan ja sen kasvuun. Kysymykset ovat hyviä ja tärkeitä: Tuleeko vuodesta 2025 kasvun vuosi? Vai jäämmekö edelleen odottamaan Suomen vientiteollisuuden ja elinkeinoelämän toipumista? Onko nyt oikea investoida uusiin tuotteisiin, tuotantokyvykkyyksiin tai uusien markkinoiden avaamiseen? Vai pitäisikö odottaa ja keskittyä kannattavuuteen?

Vastauksemme on lähtökohtaisesti ollut, että vaikka globaalin talouden kasvun vauhti on edelleen epävarmaa, yritysten on mahdollista luoda kasvua, kun katse vaan suunnataan oman liiketoiminnan kannalta oikeisiin paikkoihin. Yleisemmin voidaan sanoa, että vuosi 2025 tuo mukanaan uudenlaisia mahdollisuuksia, mutta myös tuttuja haasteita pk-yrityksille.

Tässä artikkelissa pureudumme siihen, mistä kasvua voidaan odottaa löytyvän, miten rahoituksen saantiin liittyvät haasteet voidaan ratkaista ja mitä yrittäjän tulee tehdä näyttääkseen houkuttelevalta rahoittajien silmissä.

Mistä kasvua löytyy vuonna 2025?

Makrotalouden näkökulmasta voidaan sanoa, että kasvu on vuonna 2025 edellistä vuosikymmentä selkeästi valikoivampaa. Yhdysvaltojen kasvu teknologiasektorin vetämänä jatkuu todennäköisesti vahvana, mutta Euroopan elpyminen on tahmeampaa Euroopan elinkeinoelämän etsiessä paikkaansa muuttuvassa maailmantaloudessa.

Vaikka korkotaso maltillisesti laskee ja sitä kautta luo kasvun mahdollisuuksia, pankkien tiukentuneen sääntelyn myötä pankit tulevat entistä vahvemmin valitsemaan mitä sektoreita ja mitä yhtiöitä ne rahoittavat. Vanha sanonta pitää paikkansa: pankki valitsee asiakkaansa.

Työmme kautta olemme nähneet kuinka pankkien sektorikohtaiset preferenssit vaihtelevat. Kuitenkin esimerkiksi seuraavien sektoreiden yritysten saattaa olla lähtökohtaisesti hieman helpompaa perustella oman markkinansa ja liiketoimintansa kasvua monille rahoittajille:

Terveysteknologia

Väestön ikääntyminen ja terveydenhuollon digitalisaatio luovat kysyntää uusille ratkaisuille. Esimerkiksi etäkonsultaatioiden palveluiden, tekoälypohjaisten diagnostiikkatyökalujen sekä terveydenhuollon ohjelmistojen markkinat kasvavat nopeasti.

Lapin matkailu

Lapin matkailu- ja majoitussektori jatkaa vahvaa kehitystään, kun kansainvälinen kysyntä on kiihtymässä uusiin ennätyksiin. NATO:n lisääntyvä harjoittelu Lapissa vahvistaa kysyntää entisestään. Rakennussektorin haasteista huolimatta Lapissa tehdään uusia investointeja kiinteistöihin ja infrastruktuuriin. Tämä luo mahdollisuuksia matkailu- ja tukipalveluiden tarjoajille.

IT-palvelut ja digitalisaatio

Digitalisaation edetessä IT-palveluiden ja ohjelmistokehityksen kysyntä kasvaa. Tekoälypohjaiset ratkaisut ja datapohjainen liiketoiminta avaavat uusia mahdollisuuksia. Myös kyberturvallisuuden merkitys korostuu, ja alan palveluiden kysyntä kasvaa tasaisesti. Suomalaiset IT-palveluyritykset ovat Euroopan kärkikastia palveluiden laadussa, mutta Suomen markkina on käymässä kovin kilpailluksi ja monet yhtiöt etsivätkin jatkossa kasvua Suomen ulkopuolelta.

Kiertotalous

Kestävä kehitys on nostanut kiertotalouden ratkaisujen, kuten materiaalien kierrätyksen ja uudelleenkäytön, kysynnän uudelle tasolle. Elektroniikan, tekstiiliteollisuuden ja muovin kierrätyksen sektorit ovat erityisen aktiivisia, ja kiertotalous tarjoaa uusia tulovirtoja yrityksille, jotka osaavat hyödyntää resurssitehokkuuden trendiä.

Näitä sektoreita yhdistää vahvat trendit, jotka ajavat näiden sektoreiden kysyntää ja kasvattavat markkinan kokoa. Yksittäisen yrityksen kasvu edellyttää kuitenkin kykyä houkutella rahoittajia ja hyödyntää avautuvia rahoituskanavia tehokkaasti liiketoiminnan skaalaamiseksi. Tästä päästäänkin tulevan vuoden haasteisiin.

Pankkien kiristyvät mahdollisuudet rahoittaa pk-sektoria

Yksi vuoden 2025 suurimmista haasteista pk-yrityksille tulee todennäköisesti olemaan rahoituksen saatavuus. Tiukentunut pankkisääntely, kuten Basel III -säännöt, edellyttävät pankeilta enemmän pääomaa ja tarkempaa riskien arviointia. Tämä on hyväksi globaalille rahoitusjärjestelmälle, mutta käytännössä se tarkoittaa suomalaisille pk-yrityksille tiukempia vakuusvaatimuksia ja pidempiä neuvotteluprosesseja. Tämä voi aiheuttaa vaikeuksia myös hyvin johdetuille yrityksille, minkä esimerkiksi Keski-Pohjanmaan yrittäjäyhdistys on nostanut esille.

Pk-sektorin yritysten onkin hyvä pysähtyä hetkeksi ja miettiä miltä oma yritys näyttää pankkien näkökulmasta. Vuonna 2025 pankit tulevat tarkastelemaan pk-sektorin yrityksiä ensisijaisesti riskienhallinnan linssien läpi. Ne arvioivat muun muassa:

• Kassavirtaa: Onko yrityksellä riittävästi tuloja kattamaan velvoitteensa?
• Vakavaraisuutta: Onko yritys tarpeeksi vahva selviytymään talouden kupruista?
• Vakuuksia: Mitä yritys voi tarjota lainan vakuudeksi?

Vaikka pankit haluavat myöntää lainoja ja sitä kautta tehdä omaa liiketoimintaansa, lainapäätökset perustuvat kuitenkin siihen miten hyvin yritys pystyy osoittamaan maksukykynsä. Tämä voi tuntua yrittäjistä monimutkaiselta tai jopa turhauttavalta. Rahoitus on kuitenkin järjestettävissä hyvällä pohjatyöllä.

Esimerkki: lisärahoituspaketti Finnos Oy:lle

Hiljattain autoimme Finnos Oy:tä, joka tarvitsi 2,5 miljoonan euron lisärahoituksen kansainvälisen kasvun aikaansaamiseksi. Pankki, johon yritys oli turvautunut, ei halunnut rahoittaa rakennusteollisuuteen linkittyvää liiketoimintaa. Etsimme aktiivisesti uusia rahoittajia, ja muodostimme kattavat taloudelliset ennusteet ja näkemykset Finnoksen kansainvälisestä kasvusta. Tätä kautta Finnos löysi uuden kumppanin, joka ymmärsi heidän liiketoimintansa mahdollisuudet. Tämä tarina on muistutus siitä, että sopiva rahoittaja löytyy kyllä, kun lähestymistapa on oikea ja ammattimainen.

Miten yrityksesi voi näyttää houkuttelevalta rahoittajien silmissä?

Tilanteessa, jossa pankit ovat entistä valikoivampia rahoituskohteiden suhteen ja näkevät hyvänkin potentiaalin omaavan yrityksen lähtökohtaisesti riskienhallinnan näkökulmasta, on tärkeää ymmärtää, että vuonna 2025 rahoituksen saaminen vaatii huolellista valmistautumista ja kykyä kommunikoida yrityksesi tarina vakuuttavasti. Rahoitusneuvojat ovat auttaneet lukuisia asiakkaita löytämään rahoitusta ja saamaan rahoittajat vakuuttumaan asiakasyritystemme potentiaalista. Tässä meidän keskeisimmät vinkit rahoituksen hakemiseen:

1. Pidä talousdokumentit huippukunnossa

Ajantasaiset tilinpäätökset, realistiset kassavirtalaskelmat ja selkeät investointisuunnitelmat luovat luottamusta. Rahoittajat haluavat nähdä, että ymmärrät yrityksesi taloudelliset luvut ja osaat suunnitella yrityksesi tulevaisuutta.

2. Kohdista hakemuksesi oikein

Kaikki pankit eivät ole kiinnostuneita kaikista toimialoista. Tee taustatyösi ja etsi rahoittajat, jotka tuntevat toimialasi ja jakavat näkemyksesi kasvumahdollisuuksista. Tämä lisää onnistumisen todennäköisyyttä merkittävästi.

3. Laadi riskianalyysi

Rahoituspäätökset perustuvat riskien arviointiin. Jos pystyt osoittamaan, että olet tunnistanut keskeiset liiketoimintasi riskit ja varautunut niihin, vakuutat rahoittajat. Tämä osoittaa ammattimaisuutta ja kykyä hallita epävarmuuksia.

4. Rakenna kasvutarina

Pankit ja muut rahoittajat haluavat ymmärtää mihin rahaa käytetään ja miten se tuottaa arvoa. Selkeä ja vakuuttava kasvutarina auttaa sinua erottumaan ja osoittamaan, että yrityksesi on hyvä asiakas rahoitettavaksi.

5. Hallitse rahoitukseen liittyvää riskiä

Yrityksen kannattaa usein myös hallita rahoitukseen liittyvää riskiä tuomalla nykyisen pankin rinnalle toinen pankki tai muita vaihtoehtoja, kuten velkarahastoja tai rahoitusyhtiöitä. Globaalin talouden kasvu on kiihtymässä ja nyt on hyvä olla tietoinen siitä mikä eri rahoittajien ja takauslaitosten luottopolitiikka ja liiketoimintastrategia on juuri nyt.

Vuosi 2025 – haasteista huolimatta mahdollisuuksien vuosi

Vaikka pankkisääntely ja talouden kasvun epävarmuus voivat luoda haasteita, pk-yrityksillä on yhä hyvät mahdollisuudet löytää rahoitusta ja kasvaa. Ratkaisevaa on yrityksen kyky hahmottaa tulevaisuuttaan oikein, kommunikoida siitä selkeästi ja löytää oikeat rahoittajat.

Kokemuksemme mukaan huolellinen, kokonaisvaltainen lähestymistapa sekä perusteellisuus taloudellisten ennusteiden laadinnassa avaa ovia, jotka muuten pysyisivät kiinni. Vuosi 2025 tarjoaa kasvun mahdollisuuksia niille, jotka osaavat niihin tarttua.

Älä epäröi ottaa haasteita vastaan. Hyvin valmistautuneena voit tehdä vuodesta 2025 yrityksesi kasvun ja menestyksen vuoden.

Riku Ruotsalainen
Hallituksen puheenjohtaja
Suomen Rahoitusneuvoja Oy